blogkadrovika (blogkadrovika) wrote,
blogkadrovika
blogkadrovika

Categories:

Банкротство физлиц — что это и как происходит?



Граждане и ИП могут законно обнулить свои долги, пройдя процедуру банкротства. Сделать это можно через суд и по упрощенной схеме во внесудебном порядке. Процедура позволяет освободиться от невозможных к исполнению долгов гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Как проходит банкротство граждан, кто может им воспользоваться и какие последствия возникают после признания гражданина банкротом, расскажем в материале.

Кому доступно банкротство без суда


С 01.09.2020 признание гражданина или ИП может происходить по упрощенному варианту: без суда и бесплатно ([cplink params="req=doc&base=RZR&n=372105&dst=7589&date=01.04.2021"]ст. 223.7 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10. 2002 № 127-ФЗ[/cplink]).

Не придется уплачивать госпошлину и тратиться на оплату услуг финансового управляющего — достаточно подать заявление в МФЦ.

Но не все должники смогут воспользоваться процедурой банкротства без суда. Нужно, чтобы одновременно выполнялись два условия:



Несколько слов об этих условиях:

  • Условие 1. Сумма задолженности — не менее 50 000 руб. и не более 500 000 руб.


Она должна включать все имеющиеся у гражданина долги, в том числе предстоящие платежи, срок погашения которых еще не наступил (долги за услуги ЖКХ, налоговую задолженность, алименты, банковские кредиты и займы, полученные от других граждан по договору или по расписке, и т. д.). В расчет совокупного долга не включаются только неустойки, штрафы, пени, проценты за просрочку платежей ([cplink params="req=doc&base=RZR&n=372105&dst=7536&date=01.04.2021"]п. 1 ст. 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ[/cplink]).

  • Условие 2. На момент оформления банкротства исполнительные производства в отношении данного гражданина закончены.


Это означает следующее: кредиторы подавали на должника в суд, но приставы не обнаружили у него доходов и имущества, которыми можно погасить долги. В результате исполнительные дела прекращены, а исполнительные листы возвращены кредиторам. Причем новые производства не открывались, а старые не возобновлялись ([cplink params="req=doc&base=RZR&n=356067&dst=100349&date=01.04.2021"]п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ[/cplink], [cplink params="req=doc&base=RZR&n=372105&dst=7536&date=01.04.2021"]п. 1 ст. 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ[/cplink]).

Процедура внесудебного банкротства


Перечислим основные этапы внесудебного банкротства.

Этап 1. Уточните сумму своих долгов


Точный размер долга нужно запросить у своих кредиторов:

  • Долги по банковским кредитам можно узнать через бюро кредитных историй, в каталоге на сайте ФССП, в отделении банка, в разделе «Кредиты» в личном кабинете онлайн-банка, в банкомате по номеру кредитного договора или через сайт Госуслуг онлайн бесплатно:




  • автомобильные штрафы доступны на сайте ГИБДД:




  • налоговые долги можно узнать в личном кабинете на сайте ФНС (nalog.ru):



Этап 2. Проверьте наличие сведений по исполнительным производствам


Это можно сделать на сайте ФССП или на Госуслугах.

После того, как вы определились с суммой своих долгов, уточнили сведения об исполнительных производствах и убедились в выполнении двух необходимых условий для внесудебного банкротства, переходите к этапу 3.

Этап 3. Оформите заявление и передайте его в МФЦ


Заполните вручную или на компьютере бланк Заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке ([cplink params="req=doc&base=RZR&n=359670&dst=100011&date=01.04.2021"]Приложение № 1 к Приказу Минэкономразвития России от 04.08.2020 № 497[/cplink]).

Бланк заявления о банкротстве Скачать


К заявлению нужно приложить Список кредиторов и должников, который заполняется по установленной форме ([cplink params="req=doc&base=RZR&n=185204&dst=100011&date=01.04.2021"]Приложение № 1 к Приказу Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530[/cplink]).
Полезная информация от КонсультантПлюс

Форму [cplink params="req=doc&base=RZR&n=185204&dst=100013&date=02.04.2021"]списка кредиторов и должников[/cplink] вы можете скачать на сайте справочной-правовой системы (это бесплатно).

[stextbox id='warning']Если в этот список не включите кого-то из ваших кредиторов, от таких долгов освободиться через процедуру внесудебного банкротства не получится.[/stextbox]

Заявление с приложенными документами принесите в МФЦ по месту жительства или пребывания. Не забудьте взять с собой паспорт. О получении документов работник МФЦ выдаст расписку.

Этап 4. Ожидайте результата


Получив заявление о внесудебном банкротстве, работники МФЦ в течение суток проверят соответствие заявителя установленным критериям (сделают онлайн-запросы приставам и посмотрят по свей базе, не подал ли человек такое же заявление о банкротстве в другой МФЦ).

Если все в порядке, в течение 3 рабочих дней ваше заявление включат в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ), размещенный на портале bankrot.fedresurs.ru, и процедура банкротства будет запущена.
Процедура длится полгода, и на это время приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, не начисляются проценты и штрафы (кроме требований, не указанных в списке кредиторов, о возмещении вреда и здоровью и т. д.). Приставы не смогут продать ваше имущество в счет долгов, а банки не смогут списать деньги с ваших счетов.

В течение этих 6 месяцев брать новые кредиты, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки нельзя.

Сведения о процедуре внесудебного банкротства можно отслеживать через ЕФРСБ:



В этот период не включенные в список кредиторы могут инициировать судебное банкротство. Тогда внесудебная процедура прекращается и сведения об этом также поступают в ЕФРСБ.

В течение 6 месяцев у должника может улучшится материальное положение. Тогда о возможности погашения полностью или частично своих долгов должник должен сообщить в МФЦ в течение 5 рабочих дней. Процедура банкротства прекращается, и этот факт отражается в ЕФРСБ.

Повторно с заявлением об банкротстве можно будет обратиться только через 10 лет (п. 8[cplink params="req=doc&base=RZR&n=372105&dst=7536&date=01.04.2021"] ст. 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ[/cplink]).

Этап 5. Завершение процедуры и освобождение от долгов


По истечении 6 месяцев процедура внесудебного банкротства завершается. С этого момента должник освобождается от обязательств перед кредиторами в размере суммы, указанной в заявлении, и эти долги будет невозможно принудительно взыскать.

Если вы освободились от долгов через процедуру внесудебного банкротства, вам придется в течение 5 лет сообщать банкирам о своем статусе банкрота при каждой попытке получить кредит. Кроме того, вам запрещено:

  • в течение 3 лет учреждать компании и занимать в них управленческие должности (гендиректора или главбуха);

  • 10 лет занимать должности в органах управления кредитной организации;

  • 5 лет занимать должности в органах управления страховой компании, НПФ, УК инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда НПФ или микрофинансовой компании.


При банкротстве ИП его госрегистрация аннулируется вместе с полученными лицензиями (при их наличии). Кроме того, в течение 5 лет ему запрещено регистрироваться предпринимателем ([cplink params="req=doc&base=RZR&n=372105&dst=7586&date=01.04.2021"]п. 3 ст. 223.6[/cplink], [cplink params="req=doc&base=RZR&n=372105&dst=5853&date=01.04.2021"]ст. 216 Федерального закона № 127-ФЗ[/cplink]).

Когда за банкротством идти в суд


С заявлением в суд о признании гражданина банкротом вправе обратиться (абз.8, 9 [cplink params="req=doc&base=RZR&n=372105&dst=26&date=01.04.2021"]ст. 2[/cplink], п. 1 [cplink params="req=doc&base=RZR&n=372105&dst=5381&date=01.04.2021"]ст. 213.3 Федерального закона № 127-ФЗ[/cplink]):

  • сам гражданин;

  • конкурсный кредитор;

  • уполномоченный орган (например, ФНС).


Условия, при которых гражданин может обратиться в суд для признания его банкротом, перечислены в п. 2 [cplink params="req=doc&base=RZR&n=372105&dst=5381&date=01.04.2021"]ст. 213.2 Федерального закона № 127-ФЗ[/cplink]:



Должник обязан самостоятельно обратиться в суд, если в результате уплаты долгов одному или нескольким кредиторов он не в состоянии исполнить денежные обязательства или обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами, и общий размер таких обязательств не менее 500 тыс. руб.

[stextbox id='warning']В суд необходимо обратиться не позднее 30 рабочих дней со дня, когда должник узнал или должен был узнать о соответствующих обстоятельствах ([cplink params="req=doc&base=RZR&n=372105&dst=5385&date=02.04.2021"]п. 1 ст. 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ[/cplink]).[/stextbox]

Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом, если предвидит свое банкротство (п. 2 [cplink params="req=doc&base=RZR&n=372105&dst=5619&date=01.04.2021"]ст. 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ[/cplink], [cplink params="req=doc&base=RZR&n=372286&dst=100027&date=01.04.2021"]п. 11 Постановления Пленума ВС РФ № 45[/cplink]).

Процедура судебной процедуры банкротства гражданина


Процедура признания гражданина банкротом через суд начинается так же, как и при внесудебном процессе — с установления суммы долга и подготовки иных документов, предусмотренных процессуальным законодательством и законодательством о банкротстве граждан.

Заявление с приложенными документами нужно подать в арбитражный суд по месту жительства: лично, по почте или в электронном виде через интернет (п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 32, п. 1 ст. 33 [cplink params="req=doc&base=RZR&n=372105&dst=100004%2C1&date=01.04.2021"]Федерального закона № 127-ФЗ[/cplink]).

Копии заявления нужно обязательно отправить конкурсным кредиторам и (или) в уполномоченные органы.

Сама процедура требует финансовых затрат:

  • на уплату госпошлины 300 руб. (подп. 5 п. 1 [cplink params="req=doc&base=RZR&n=377370&dst=9893&date=01.04.2021"]ст. 333.21 НК РФ[/cplink]);

  • оплату вознаграждения финансовому управляющему ([cplink params="req=doc&base=RZR&n=372105&dst=194&date=01.04.2021"]п. 20.6 Федерального закона № 127-ФЗ[/cplink]), если гражданин дал согласие на его привлечение. Вознаграждение вносится в депозит суда;

  • потребуются и другие затраты, в частности связанные с публикацией сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений или в официальном издании, реализацией предмета залога.


Если суд признает заявление должника обоснованным, он выносит определение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации его имущества. Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.

Если у должника есть стабильный доход, позволяющий платить по долгам, возможна реструктуризация задолженности. Кроме того, на любом этапе процедуры банкротства должник и кредитор вправе заключить мировое соглашение.
Полезная информация от КонсультантПлюс

Форму [cplink params="req=doc&base=PAPB&n=85241&dst=100001%2C1&date=02.04.2021"]мирового соглашения[/cplink] по делу о банкротстве гражданина вы можете скачать на сайте справочно-правовой системы (это бесплатно).

Чем опасна процедура банкротства для граждан


Начиная процедуру банкротства, гражданин может не подозревать, чем это может обернуться для него:

  • в счет погашения долгов может пойти единственное жилье, находящееся в ипотеке у банка (Постановление АС Уральского округа от 25.04.2018 № Ф09-1595/18 по делу № А07-8742/2017);

  • неипотечное единственное жилье тоже может пойти «с молотка», если будет доказано, что гражданин действовал недобросовестно и тем самым причинил вред кредиторам ([cplink params="req=doc&base=ARB&n=562269&dst=1000000001&date=01.04.2021"]Определение ВС РФ от 29.11.2018 № 305-ЭС18-15724[/cplink]);

  • при банкротстве одного из супругов при наличии признаков незаконной реализации имущества суд может решить, что долговые обязательства являются общими для обоих супругов, и на погашение долгов пойдет все их общее имущество ([cplink params="req=doc&base=ARB&n=553219&dst=1000000001&date=01.04.2021"]Определение ВС РФ от 10.09.2018 № 305-ЭС18-4633[/cplink]);

  • подаренное накануне банкротства несовершеннолетним детям нежилое помещение может быть возвращено в конкурсную массу, а договор дарения признан недействительным (Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.09.2018 по делу № А60-43015/2016).


[stextbox id='warning']Процедура банкротства может закончиться ничем, и суд не освободит должника от долгов, если в отношении кредиторов он вел себя недобросовестно — предоставлял арбитражному управляющему недостоверные сведения, совершал мошеннические действия до или после банкротства.[/stextbox]

Что нужно знать работодателю сотрудника-банкрота


Если в вашей компании трудится сотрудник, признанный по суду банкротом, в отношении которого введена процедура реализации имущества, выплата такому сотруднику зарплаты происходит по особым правилам.

Работодатель не может выплатить такому работнику заработную плату или ее часть наличными деньгами, если в компанию не поступило уведомление от финансового управляющего с указанием сумм, которые должник может получать лично.

По закону с даты признания физлица банкротом он не вправе распоряжаться своим имуществом, составляющим конкурсную массу. Эти функции возлагаются на специального человека — финансового управляющего, назначенного арбитражным судом ([cplink params="req=doc&base=RZR&n=372105&dst=26&date=01.04.2021"]ст. 2[/cplink], п. 5 [cplink params="req=doc&base=RZR&n=372105&dst=5741&date=01.04.2021"]ст. 213.25 Федерального закона № 127-ФЗ[/cplink]).

[stextbox id='warning']Таким образом, работодатель обязан перечислять зарплату такого сотрудника (банкрота) финансовому управляющему в полном объеме, если у работодателя отсутствует уведомление от финансового управляющего с указанием сумм, которые должник может получать лично.[/stextbox]

Подводим итоги



  • Процедура внесудебного банкротства граждан упрощенная и бесплатная: требуется соответствовать двум условиям, передать в МФЦ заявление и список кредиторов установленной формы. Если должника признают банкротом, через 6 месяцев его долги обнулятся.

  • Процедура банкротства через суд более длительна по времени и затратна по деньгам. Обращаться с заявлением нужно в арбитражный суд по месту жительства (лично, по почте или в электронном виде через Интернет). С заявлением в суд о признании гражданина банкротом вправе также обратиться конкурсный кредитор или уполномоченный орган.

  • Прежде чем начинать процедуру банкротства, гражданину нужно оценить потенциальные выгоды и риски такого мероприятия, изучив законодательство и используя сложившуюся судебную практику.


Tags: банкротство, пошаговая инструкция, суд
Subscribe

  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic
  • 0 comments